Die Kautionsversicherung ist das Versicherungspendant zur Bankbürgschaft, dem Aval. Zwei große Vorteile der Kautionsversicherung: weder liquiditätssenkende Sicherheitseinbehalte noch eingeschränkte Kreditrahmen bei der Bank und ein hohes Maß an Flexibilität gerade bei besonderen Herausforderungen.
Vorteile
keine Belastung des Kreditrahmens/Rating
auch für „schwierige“ Branchen und Unternehmenssituationen geeignet
Als Marktführer im Bereich Kaution kennen wir den Versicherungsmarkt in Deutschland und Österreich so gut wie kein Zweiter. Mit unserer Datenbank sowie zahlreichen exklusiven Leistungen garantieren wir Ihnen jederzeit optimale Markttransparenz und eine passende Absicherung. Ob Neuvertrag oder Optimierung bestehender Policen: Gerne beraten wir Sie persönlich.
Sie möchten mehr über einzelne Bürgschaftsarten wissen? Hier finden Sie einen kurzen Überblick über Avalkredite, über allgemeinere und sehr branchenspezifische Bürgschaftsarten. Und hilfreiche Informationen zu einzelnen üblichen Bürgschaftsarten wie Anzahlungsbürgschaft, Vertragserfüllungsbürgschaft und Gewährleistungsbürgschaft haben wir auch für Sie aufbereitet – einfach auf den entsprechenden farbig markierten Begriff klicken.
Kautionsversicherung blickt anders auf Sicherheiten
Viele Auftraggeber verlangen Sicherheiten von ihren Auftragnehmern – beispielsweise in Form von Bürgschaften. Typischerweise werden diese von Banken als „Aval“ gegeben. Doch wird das Volumen der Bankbürgschaften auf Ihre Kreditlinie angerechnet und schränkt deshalb Ihren Finanzierungsspielraum ein. Kautionsversicherungen decken alle Bürgschaftsverpflichtungen ab, ohne die Liquidität zu belasten. Das macht es gerade für Unternehmen in Branchen interessant, aus denen sich Banken zurückziehen. Denn durch die steigenden Eigenkapitalanforderungen sind gerade Unternehmen in oder nach einer Restrukturierung unattraktiv für Banken. Versicherungen hingegen müssen keine Sicherheit hinterlegen. Sie sind darum bereit, ein höheres Risiko zu tragen. Dabei betrachten sie nicht nur Ihre Ausfallwahrscheinlichkeit, sondern auch die der einzelnen Bürgschaftsarten. So ergeben sich deutliche Unterschiede bei der Bewertung der Sicherheiten, die Sie hinterlegen müssen.
Zwar sind die Kosten von Kautionsversicherungen auch von Ihrem eigenen Rating abhängig, doch würdigen sie sehr stark den Ausblick, während Banken auf die finanzielle Lage in der Vergangenheit schauen. So können Versicherungen durchaus zu einer positiveren Einschätzung Ihres Unternehmens kommen als Ihre Bank.