Die Kautionsversicherung ist das Versicherungspendant zur Bankbürgschaft, dem Aval. Allerdings kann die Kautionsversicherung gegenüber dem Bankprodukt gleich doppelt punkten. Sie benötigt keine Sicherheitsbehalte und sie belastet den Kreditrahmen der Bank nicht.
Vorteile
- Keine Belastung bestehender Kreditlinien der Bank.
- Auch für „schwierige“ Branchen und Unternehmenssituationen geeignet.
Das schont die Liquidität und erlaubt mehr Finanzierungsflexibiliät – was gerade für Unternehmen in besonders fordernden Situationen sehr hilfreich ist. Als Deutschlands Marktführer im Bereich Kautionsdienstleistungen kennen wir den DACH-Versicherungsmarkt, aber auch darüber hinaus, so gut wie kein Zweiter. Wir haben jederzeit den aktuellen Überblick über Konditionen und können Ihnen die optimale Absicherung anbieten. Ob Neuvertrag oder Optimierung bestehender Policen: Gerne beraten wir Sie persönlich.
Kautionsversicherung blickt anders auf Sicherheiten
Viele Auftraggeber verlangen Sicherheiten von ihren Auftragnehmern – beispielsweise in Form von Bürgschaften. Typischerweise werden diese von Banken als „Aval“ gegeben. Doch wird das Volumen der Bankbürgschaften auf Ihre Kreditlinie angerechnet und schränkt deshalb Ihren Finanzierungsspielraum ein. Kautionsversicherungen decken alle Bürgschaftsverpflichtungen ab, ohne die Liquidität zu belasten. Das macht es gerade für Unternehmen in Branchen interessant, aus denen sich Banken zurückziehen. Denn durch die steigenden Eigenkapitalanforderungen sind gerade Unternehmen in oder nach einer Restrukturierung unattraktiv für Banken. Versicherungen hingegen müssen keine Sicherheit hinterlegen. Sie sind darum bereit, ein höheres Risiko zu tragen. Dabei betrachten sie nicht nur Ihre Ausfallwahrscheinlichkeit, sondern auch die der einzelnen Bürgschaftsarten. So ergeben sich deutliche Unterschiede bei der Bewertung der Sicherheiten, die Sie hinterlegen müssen.
Zwar sind die Kosten von Kautionsversicherungen auch von Ihrem eigenen Rating abhängig, doch würdigen sie sehr stark den Ausblick, während Banken auf die finanzielle Lage in der Vergangenheit schauen. So können Versicherungen durchaus zu einer positiveren Einschätzung Ihres Unternehmens kommen als Ihre Bank.
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Viele Auftraggeber verlangen Sicherheiten von ihren Auftragnehmern – beispielsweise in Form von Bürgschaften. Typischerweise werden diese von Banken als „Aval“ gegeben. Doch wird das Volumen der Bankbürgschaften auf Ihre Kreditlinie angerechnet und schränkt deshalb Ihren Finanzierungsspielraum ein. Kautionsversicherungen decken alle Bürgschaftsverpflichtungen ab, ohne die Liquidität zu belasten. Das macht es gerade für Unternehmen in Branchen interessant, aus denen sich Banken zurückziehen. Denn durch die steigenden Eigenkapitalanforderungen sind gerade Unternehmen in oder nach einer Restrukturierung unattraktiv für Banken. Versicherungen hingegen müssen keine Sicherheit hinterlegen. Sie sind darum bereit, ein höheres Risiko zu tragen. Dabei betrachten sie nicht nur Ihre Ausfallwahrscheinlichkeit, sondern auch die der einzelnen Bürgschaftsarten. So ergeben sich deutliche Unterschiede bei der Bewertung der Sicherheiten, die Sie hinterlegen müssen.
Zwar sind die Kosten von Kautionsversicherungen auch von Ihrem eigenen Rating abhängig, doch würdigen sie sehr stark den Ausblick, während Banken auf die finanzielle Lage in der Vergangenheit schauen. So können Versicherungen durchaus zu einer positiveren Einschätzung Ihres Unternehmens kommen als Ihre Bank.
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Darum ist gracher Ihr führender Partner bei Kautionsversicherungen
- Zugriff auf alle relevanten Kautionsversicherungen
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Kautionsversicherer flexibel beim Fronting
Doch auch wenn Ihre Bonität kein Problem darstellt – manche Banken wollen oder können nicht mehr ausreichend Eigenkapital vorhalten, um die gesamte geforderte Summe abzudecken. Dann übernehmen sie gern nur einen Teil der Bürgschaft und überlassen den Rest einer Versicherung. Hinzu kommt, dass Banken bestimmte Kostenstrukturen wie die in bestimmten Branchen üblichen ARGEN (Arbeitsgemeinschaften) nicht abbilden können. Versicherungen scheuen davor ebenso wenig zurück wie vor bestimmten Ländern und Branchen.
Große Flexibilität bieten sie auch beim Thema Fronting: Hat zum Beispiel eine deutsche Versicherung keine Zulassung in einem bestimmten Land, stellt eine dort ansässige Versicherung oder Bank die Bürgschaft oder Garantie im Namen der europäischen Versicherung aus. Versicherungen akzeptieren auch ein Fronting durch Banken, wenn Ihr Auftraggeber auf ein Bankaval besteht. Fronting ist in aller Welt möglich, ohne dass dafür signifikante Gebühren erhoben werden. Auch berechnen Kautionsversicherungen in Ländern, in denen sie selbst tätig sind, keine weiteren Gebühren.