Avalkredit

Der Avalkredit ist eine (Bank)Bürgschaft für eine Leistung und damit das Bank-Pendant zur Kautionsversicherung, die von Versicherungen angeboten werden. Die großen Vorteile von Avalkredit wie Kautionsversicherung: Sie vermeiden neue Kredite und sind günstiger als klassische Kredite.

Vorteile:

  • günstige Alternative zum klassischen Bankkredit
  • gibt Ihren Kunden Sicherheit unabhängig von Ihrer Bonität
  • Liquidität bleibt erhalten

Als Deutschlands führender Kredit- und Kautionsmakler kennen wir die Unterschiede von Avalkredit und Kautionsversicherung – und wissen, welche Bürgschaftslösung für Sie am besten geeignet wäre. Nutzen Sie unser umfassendes Marktwissen über Anbieter und Konditionen. Wir freuen uns, Sie gerne näher zu informieren: Nehmen Sie Kontakt auf!

 

Avalkredit bietet Ihren Kunden Sicherheit

Bei einem Avalkredit handelt es sich um eine Bankbürgschaft: Die Bank oder ein anderes Kreditinstitut haftet dafür, dass Sie eine vertraglich zugesicherte Zahlungs- oder Garantieleistung auch wirklich erbringen. Dies gibt Ihrem Kunden die Sicherheit, dass Sie Ihre finanzielle Zusage auch einhalten. Das Risiko Ihrer möglichen Insolvenz wird damit durch den Avalkredit aus Sicht Ihres Kunden oder Auftraggebers irrelevant. Der Vertrag ist mit einem Bankkredit nicht mehr von Ihrer Bonität abhängig, und eine Prüfung Ihrer Bonität kann entfallen. Für Ihren Auftraggeber ist dann nur noch die Bonität des Bürgschaftsgebers – in der Regel ein international renommiertes Finanzinstitut – entscheidend. Mit dem Avalkredit profitieren Sie somit von der höheren Kreditwürdigkeit des Bürgschaftsgebers. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Auftraggeber oder Kunde deutlich eher einen Vertrag mit Ihnen schließt, steigt damit. Da Avalkredite teilweise erst enden, wenn Ihr Auftraggeber keinerlei Ansprüche mehr an Sie stellen kann – beispielsweise nach Ablauf einer Garantiezeit – sind Sie und damit Ihr Kunde auch über einen längeren Zeitraum abgesichert. Das macht insbesondere internationale Geschäfte, bei denen eine Bonitätsprüfung schwieriger wäre, einfacher.

Avalkredit günstiger als klassische Kredite

nders als bei einem klassischen Kredit wird der Avalkredit erst dann gezogen, wenn Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen tatsächlich nicht erfüllen können – wie im Insolvenzfall. Das heißt, dass nur in den wenigsten Fällen die Bürgschaft überhaupt beansprucht wird. Das Kreditinstitut hat dadurch ein geringeres Risiko als bei einem Kredit. Statt regelmäßiger Zinszahlungen wird nur eine jährliche Avalprovision fällig, die mit 0,3 bis 2,5 Prozent je nach Ausfallrisiko deutlich unter den entsprechenden Zinssätzen für übliche Kredite wären. Durch den Avalkredit müssen Sie keine vorhandenen Finanzmittel als Sicherheit für Ihren Kunden beanspruchen, aber auch keine neuen teureren Kredite aufnehmen.

Vorteile der Kautionsversicherung gegenüber dem Avalkredit

Noch immer wird ein Großteil der Bürgschaften in Deutschland als Avalkredit einer Bank herausgegeben. Allerdings bieten längst auch Versicherungen alle Bürgschaftsarten als so genannte Kautionsversicherungen an. Die Stärken des Avalkredits werden dabei um zwei weitere Vorteile erweitert: Kautionsversicherungen belasten nicht Ihre Liquidität durch Sicherheitseinbehalte und schränken auch nicht den Kreditrahmen ein. Banken rechnen hingegen den Avalkredit auf ihre sonstigen Kreditlinien an. Durch die steigenden Eigenkapitalanforderungen sind insbesondere Unternehmen für Banken wenig attraktiv, die in Restrukturierung sind oder relativ kurz danach. Versicherungen, die keine Sicherheiten hinterlegen müssen, sind hingegen bereiter, höhere Risiken zu tragen. Da sie nicht nur die Ausfallwahrscheinlichkeit Ihres Unternehmens bewerten, sondern auch die einzelnen Bürgschaftsarten, können sie die notwendigen Sicherheiten anders bewerten. Mehr über Kautionsversicherungen, insbesondere im Vergleich zu Avalkrediten, finden Sie hier.

Übliche Formen des Avalkredits und der Kautionsversicherung sind Anzahlungsbürgschaft,  Bietungsgarantie, Lieferungs- und Leistungsbürgschaft, Vertragserfüllungsbürgschaft und Gewährleistungsbürgschaft. Bei internationalen Geschäften sind Konossementsgarantien typische Formen des Avalkredits.

Edwin Jacobs

Edwin Jacobs

Leitender Referent
+49 651 98127-130
Sprachen: Deutsch / Englisch

zur Person

Zur Person

Edwin Jacobs

Nach Lehre zum Bankkaufmann und Wehrdienst Ausbildung zum Verbandsprüfer bei einem gesetzlichen Prüfungsverband. Daran anschließend einige Jahre Tätigkeit als Bankenprüfer, zuletzt als Prüfungsleiter.

Einer mehrjährigen Tätigkeit als Bereichsleiter Kredit mit Prokura folgten zwei Vorstandsverantwortlichkeiten bei Genossenschaftsbanken.

Ergänzend umfangreiche fachtheoretische Abschlüsse, wie z.B. „Dipl. Bankbetriebswirt“ (ADG) und „Fachwirt für Finanzberatung“ (IHK).

Bei Gracher Kredit- und Kautionsmakler GmbH & Co. KG zuständig für die Unterstützung der Kautionsspezialisten sowie als Ausbildungsbeauftragter.

Zur Person

Viktor Margaritopoulos

Dipl. Betriebswirt

Geb. 1980, Lebensgefährtin, 1 Kind

Seit 15 Jahren erfolgreich im Vertrieb & Consulting in den Bereichen Versicherung, Industrie, Banken und Finanzen unter anderem bei der Deutschen Bank Privat und Geschäftskunden AG und Euler Hermes Deutschland tätig gewesen.

Mentor und Dozent im Bereich Versicherungswesen & Betriebswirtschaftslehre, u.a. an der Dualen Hochschule Mannheim

Mitglied im Ausschuss Versicherungen der IHK des Saarlandes

Mitglied im Arbeitskreis Wirtschaft e.V.

Zur Person

Kontantin Narykov

Volkswirt/ Anglist

geboren 1991, verheiratet, ein Kind

Nach erfolgreichem Abschluss seines Studiums der Volkswirtschaft und der Anglistik an der Universität Trier sammelte Narykov internationale Erfahrungen am Finanzstandort Luxemburg.

Im Februar 2018 wechselte er zu Gracher, wo er als Kautionsspezialist tätig ist und zudem das Unternehmen bei der Entwicklung von hauseigenen Softwarelösungen unterstützt.

Zur Person

Christoph Spuller

Versicherungskaufmann, Studium der Betriebswirtschaft an der Fachhochschule Köln am Fachbereich Versicherungswesen.

Verschiedene Tätigkeiten im Vertrieb bei international tätigen Versicherungsmaklern in Deutschland und Luxemburg.

Mehrere Semester Lehrbeauftragter für BWL an der Fachhochschule Trier.

Zur Person

Wolfgang Bäumer

Nach dem Abitur Lehre als Bankkaufmann bei einer Sparkasse mit anschließender Tätigkeit in der Kreditabteilung seines Ausbildungsbetriebes.

Danach Studium der Rechtswissenschaften in Bonn mit Abschluss 2. Staatsexamen. Gefolgt von Tätigkeit im Firmenkundengeschäft bei der Deutschen Bank AG.

Im Anschluss wechselt er ins Immobilienleasinggeschäft bei Tochtergesellschaften der Dresdner Bank und der Commerzbank.

In seiner Position dort hat er zahlreiche große Projekte baulich und finanziell eigenverantwortlich übernommen – insbesondere unter Beachtung internationaler Rechnungslegungsvorschriften.
Seit 2013 bei Gracher mit Schwerpunkt Bau-Industrie und Projektentwickler.

Zur Person

Carl E Hoestermann

Rechtsanwalt

geb. 1961, verheiratet, 3 Kinder

1992 Management Trainee-Programm bei der Deutsche Bank AG, Frankfurt, anschl. Assistent der Geschäftsführung der Filiale Duisburg, dann Filialdirektor zweier großer Filialen.

Ende 1997 Wechsel zur HOCHTIEF AG in Essen, Leitung der Abteilungen Corporate Finance, Investor Relations und Asset Management. Zahlreiche Projekte auch im internationalen Geschäft der HOCHTIEF AG verantwortet. Ab 2004 zusätzlich stv. Vorsitzender des Vorstands des HOCHTIEF Pension Trust e.V., dem Anlagevehikel zur Ausfinanzierung der inländischen Pensionsverbindlichkeiten des Konzerns.

Langjährige internationale Management- und Projekterfahrung, u.a. großvolumige Surety-Fazilitäten für die operativen Beteiligungsgesellschaften in den USA und Kanada verhandelt.

Zur Person

Christian Wolber

Nach seiner Ausbildung zum Bankkaufmann absolvierte Herr Wolber internationale Studiengänge in Maastricht (Bachelor in International Business) mit Auslandsaufenthalt in Ecuador und HSG St. Gallen (Master in Banking & Finance).

Nach Abschluss des Studiums arbeitete er zunächst bei Barclays Capital und später bei Citigroup in London im Bereich Leveraged Finance – Kapitalmarktfinanzierung. Dort strukturierte und platzierte Herr Wolber Finanzierungslösungen für Corporate- und Private-Equity-Kunden. Anschließend wechselte er in die Finanzierungsberatung (Debt Advisory) zu Ondra Partners (ebenfalls in London).

Bei Gracher kümmert sich Herr Wolber um den Bereich Finanzierungsberatung. Neben seiner langjährigen Erfahrung im Finanzierungsgeschäft verfügt er über ein weitreichendes Netzwerk an Finanzierungspartnern, bestehend aus Banken, Kreditfonds (Private Debt), Mezzanine-Anbietern sowie zahlreichen sonstigen alternativen Kreditgebern.

Zur Person

Horst Wingenter

Ausbildung zum Bankkaufmann. Innenleiter bei einer Privatbank. Prokurist und Direktor bei zwei internationalen Großbanken. Mitglied der Geschäftsleitung bei Gracher. Beirat mit Sonderaufgaben. Strategieberater. Datenschutzbeauftragter.

Zur Person

Alfons Maria Gracher

verheiratet, drei Kinder

Bankkaufmann, Studium der Betriebswirtschaftslehre, seit 2000 geschäftsführender Gesellschafter der Gracher Kredit- und Kautionsmakler GmbH und Co. KG, heute Deutschlands größtem Kautionsdienstleister.

Als Fachreferent und Mitglied des Fachausschusses Finanzen der IHK wird er unter anderem zur Umsetzung von Richtlinien und Regelungen der Europäischen Kommission konsultiert.

Seit 2013 Gründungs- und Vorstandsmitglied des BARDO e.V., hier leitet er den Fachausschuss Kaution. Als Gründungsmitglied der Surety Alliance ist er international vernetzt.